س: سأتزوج قريبا. رصيدي رائع ، لكن زوجي لا يمكنه حتى الحصول على بطاقة ائتمان باسمه بسبب مشاكل ائتمانية سابقة. كيف سيؤثر رصيده على حسابي؟
ج: الخبر السار هو أن السوابق الائتمانية للزوجين لم يتم دمجها. في الواقع ، من الممكن أن تبقي سجلك الائتماني منفصلاً تمامًا عن سجل زوجك المستقبلي ، طالما أنك لا تضيف بعضكما البعض إلى حساباتك الحالية أو تحصل على رصيد جديد في كلا الاسمين.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنك إذا كنت تعيش في ولاية ملكية مجتمعية (أريزونا ، كاليفورنيا ، أيداهو ، لويزيانا ، نيفادا ، نيو مكسيكو ، تكساس ، واشنطن ، ويسكونسن) فإن الديون التي يتكبدها أي من الزوجين أثناء الزواج تعتبر ملكية مجتمعية. هذا يعني أنه إذا بدأ في التأهل للحصول على الائتمان مرة أخرى ، فقد تكون مسؤولاً عن أي ديون يتحملها أثناء زواجك.
كوني حذرة أيضًا بشأن مساعدة زوجك على إعادة بناء رصيده من خلال التعاقد معه على قروض جديدة. من خلال التوثيق ، ستكون مسؤولاً بالكامل عن تلك القروض أو بطاقات الائتمان. قد أبدو ساخرًا بعض الشيء ، لكني أرى هذه المشكلات طوال الوقت. على الرغم من أن خطيبتك قد أخبرك أن تاريخه الائتماني السيئ كان بسبب ظروف خارجة عن إرادته (وقد يكون ذلك صحيحًا) ، فإن تجربتي هي أن معظم الأشخاص الذين يعانون من مشاكل ائتمانية لا يتعلمون المهارات التي يحتاجون إليها لمنعهم من تكرار إخفاقاتهم .
يبدو أن لديك أنت وزوجك نهجين مختلفين للتعامل مع الأموال. من الأفضل حل هذه المشكلات قبل عقد قرانها ، حيث يُشار إلى التحديات المالية باعتبارها السبب الأول للطلاق. قبل أن تمشي في الممر ، اركض - لا تمش - معًا لحضور دورة تدريبية حول إدارة الأموال حيث يمكنك التعرف على كيفية التعامل مع هذه المشكلة المهمة.
س: خلال العامين الماضيين كنت عاطلاً عن العمل وأعمل في وظائف مؤقتة. ركضت ما يقرب من 20000 دولار على خمس بطاقات ائتمان. أنا أعمل مرة أخرى بدوام كامل وأحتاج إلى خفض أسعار الفائدة والحصول على جدول سداد منتظم. لقد فكرت في الاستشارات الائتمانية ، لكنني أتساءل عما إذا كان يجب ألا أحاول فقط التفاوض بشأن أسعار الفائدة المنخفضة بمفردي. لما لا؟
ج: من المهم جدًا للمستهلكين إبقاء خطوط الاتصال مفتوحة مع دائنيهم إذا كانوا يواجهون مشاكل في إجراء المدفوعات. في الوقت نفسه ، أشك في أنك ستتمكن من التفاوض بشأن نفس الشروط التي يمكن للوكالة الاستشارية القيام بها.
هناك العديد من الأسباب. أولاً ، يعرف الدائنون عندما يدخل شخص ما في برنامج استشاري أنهم يبذلون جهدًا جادًا لسداد ديونهم. المستهلكون في برنامج استشاري ، على سبيل المثال ، يوافقون على عدم تحمل ديون إضافية. ثانيًا ، يعرف الدائنون أنهم سيعاملون بشكل عادل عندما يكون المستهلك في برنامج استشاري. بدون وكالة الاستشارة باعتبارها "الوسيط" ، قد يشعر المستهلكون بالضغط لدفع دائن واحد (أنت تعرف القول المأثور "العجلة الصاخبة") ، مما قد يعني انزلاق مدفوعات أخرى. أخيرًا ، تتحمل الوكالة الاستشارية مسؤولية سداد مدفوعات شهرية لكل دائن مشارك. يسهل هذا الأمر عليك ، نظرًا لأن لديك دفعة شهرية واحدة فقط تدفعها إلى الوكالة الاستشارية ، ولكن هذا يعني أيضًا أن الدائن يعرف أنه يمكنه الحصول على إجابة موثوقة من الوكالة إذا لم يتم استلام الدفعة في الوقت المحدد. يعني كل هذا معًا أن معظم الدائنين يشعرون براحة أكبر عند التفاوض مع وكالة استشارات ائتمانية محترفة بدلاً من التفاوض مباشرة مع المستهلكين.
- هوارد دفوركين ، مؤسس Consolidated Credit Counselling Services Inc.
& # 61651 ؛ Credit Counselling Services Inc. ، جميع الحقوق محفوظة. لطرح سؤال أو لمعرفة المزيد حول استراتيجيات تقليل ديونك ، تفضل بزيارة www.ConsolidatedCredit.org أو اتصل على 3481-210-800.
ZZZZZZ